FRR SaaS模型-冰山
合规 金融 2021年9月13日

通过将数字战略转变为SaaS模式来增强运营弹性

Tom Van de Velde, SaaS首席产品经理

你最后一次用cd听音乐或用DVD看电影是什么时候?毫无疑问已经有一段时间了。技术已经改变到这样的程度,我们可以享受这种体验,而不必摸索着使用过去交付的设备和装备。

在流媒体模式下,公司使用越来越复杂的软件来维护庞大的、集中的数据库,这些数据库中不断更新的材料是通过与内容提供商的许可协议获得的。这使得消费者能够以更低的成本获得更多的选择。这些公司不是销售一种产品——DVD或CD——而是把娱乐作为一种服务来销售。

就经验而言,金融监管合规和报告可能不是那么令人愉快,但类似的动态也在上演。为满足监管要求所做的工作,是从内部保存的系统,转移到拥有并在安全的远程设施中操作的服务器,以一种更便宜、更容易使用的形式,提供对其技术的访问,而不是技术本身。

采用软件即服务(SaaS)——将合规和报告系统从底层机器转换为云中的服务——是由一个良性循环驱动的。创新使金融服务行业认识到,这些新的技术皱纹可以帮助合规和IT人员满足监管和业务目标。这反过来又刺激了对新创新的需求。

在传统的所有权模式下,合规和报告系统是一项资本支出,通常是一项很大的支出。而且也不是一次性的,因为金融监管的疯狂变化步伐确保了硬件和软件的升级将会持续。鉴于当局倾向于在银行的待办事项清单上增加项目,升级以及员工培训等辅助项目的成本可能相当高。

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一项创新驱动了许多人

相比之下,SaaS模式允许公司将系统视为可量化的、一体化的运营费用,包括许可证、维护费用等等,从长远来看,这可能比在现场购买和维护系统的资本支出更低。他们付出的代价也很高:支撑SaaS的云计算技术是近年来的几项创新之一,这些创新使金融机构能够在合规和报告之外提高业绩,提高整个业务的效率,从而提高盈利能力。

事实上,SaaS优化了许多其他创新的效用。它允许公司最大限度地利用最新的硬件技术,例如内存计算,这可能很难在内部安装,特别是对较小的公司,如挑战者银行,因为涉及的费用和/或技术人员的短缺。

SaaS解决方案还通过允许机构通过使用模块化硬件配置来扩大或缩小规模,并通过添加、更新和删除软件来满足商业需求——新的业务线、新的市场——以及监管机构的需求,从而提高灵活性。当机构将关键任务外包给服务提供商时,服务提供商的部分工作是确保其系统配备与最新监管更新兼容的软件,这些信息内部员工可能并不总是知道,他们可以对自己提交的结果更有信心。

监管机构肯定已经想到了最后一点。这也是他们鼓励银行将软件作为一种服务的原因之一。SaaS解决方案允许另一种循环,监管机构无疑会发现这种循环是良性的。硬件和软件更强的适应性,由配置和运行它的专家的专业知识增强,允许技术进步和强加给银行的相互塑造和完善的要求。监管机构知道,更新可以更容易地纳入系统,因此他们提出了更多、更复杂的要求。

监管当局已经将某些项目挪到了议程的更高位置——要求提供更细粒度的数据;获取信息而不是要求银行提交信息的能力;更长的、更清晰的审计追踪;更紧密集成的系统,以促进关键功能之间的合作——部分原因是他们知道,在SaaS模式下,他们更容易实现。了解监管机构在寻找什么,进而推动其发展。

这是一种可以理解但不合时宜的沉默

有些组织可能不愿意尝试SaaS解决方案。也许,就像第一次送孩子上学的父母一样,他们担心自己的数据会脱离自己的直接控制。对安全的担忧是可以理解的,但与过去相比,这种担忧没有那么充分的理由了。事实上,微软Azure或亚马逊Web服务设施的远程服务器和连接可能比几乎任何金融机构都更安全。服务提供商花费数十亿美元来确保这一点。

在不情愿迁移到云计算的背后,可能根本没有安全方面的顾虑。公司可能只满足于他们的遗留系统。它们可能是专门为它们而设计和安装的,它们可能很好地满足了它们的目的。可能是一些It部门担心SaaS解决方案会对他们的运营或工作产生影响。

但任何在科技行业工作的人都知道,变化是不可避免的;这是这个行业的标志。SaaS比内部架构更擅长处理变更。SaaS解决方案最重要的方面之一是服务契约,它附带性能保证。没有一个供应商在公司安装了一个系统,然后离开了大门,可以提供相同水平的承诺,内部员工,即使在一个大的组织,可能无法填补缺口。然而,它们将继续在SaaS时代发挥重要作用。对公司需求的了解将决定所采用的解决方案和与服务提供商的持续关系,他们将继续参与网络安全等问题。

监管机构和创新者都没有松懈

金融机构面临来自多方面的压力:创新的加速,监管者骑,波的愿望,推动公司迁移到云端,和需要寻找任何优势在竞争日益激烈的行业,尤其是在挑战者号银行有很多雄心壮志,没有多少资本增殖,和更成熟的公司努力抵御入侵。随着SaaS模式逐渐被认为是缓解压力的有效方法,几乎可以肯定的是,使用率将达到100%。

这似乎很难让人相信,特别是如果你工作的组织已经开始依赖内部技术和内部运营商来维持它的运行。但历史的一个永恒的趋势是,一种占主导地位的技术会被一种更高效、更简单的替代技术迅速而彻底地取代。这个故事你已经看过很多次了。如果你最近看过它的播放,你会发现它可能不是在DVD上。

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